Brandenburg-Kredit Gründung

• Bankenrundschreiben 04 - 2020 zum BKG, BKLR und BKM

  Informationen zu Tilgungsaussetzungen (Corona-Stundungen) in den Brandenburgkrediten

  Anbei alle Informationen zu den Tilgungsaussetzungen in unseren Brandenburgkrediten Mittelstand (BKM), Gründung (BKG) und Ländlicher Raum (BKLR) nochmal im Überblick:

  Tilgungsaussetzungen können flexibel gewährt werden.

  • Für BKM, BKG und GuW sind Tilgungsaussetzungen von 1-3 Quartalen bzw. von 1-9 Monaten möglich.
  • Für BKLR können Tilgungsaussetzungen bis zu 2 Jahren gewährt werden.

  Die Aussetzung von Zinsleistungen ist leider nicht möglich.

  Wir bitten Sie um Einreichung eines formlosen Antrages zur Tilgungsaussetzung mit folgenden Angaben:

  • Grund: "Corona-Krise"
  • Beginn (erste Rate) und Ende (letzte Rate) der gewünschten Tilgungsaussetzung
  • Angaben zur Rückzahlung:
  • Verteilung auf die Restlaufzeit
  • Ballonrate (Zuschlag auf die Schlussrate)
  • Verlängerung der Laufzeit (nur möglich, sofern die Höchstlaufzeit noch nicht erreicht ist)

  Eine rückwirkende Tilgungsaussetzung bzw. Rückerstattung ist nicht möglich.

  Deshalb bitten wir Sie die Anträge auf Tilgungsaussetzung immer bis zum 15. des jeweiligen Monats einzureichen. Später eingereichte Anträge können erst für die darauffolgenden Fälligkeitstermine berücksichtigt werden.

  Anträge auf Tilgungsaussetzungen nehmen wir bis spätestens 15.09.2020 entgegen.

  Für alle Rückfragen stehen Ihnen Ihre bekannten Bearbeiter gern zur Verfügung.

  Thekla Letsche

  Telefon: 0331 660 - 1639

  Telefax: 0331 660 - 60502

  thekla.letsche@ilb.de

• Informationen zu Tilgungsaussetzungen in den Brandenburgkrediten

  Aufgrund der aktuellen Situation gewähren wir im Rahmen unserer Brandenburgkredite Mittelstand, Gründung und Ländlicher Raum Tilgungsaussetzungen unter folgenden Bedingungen:

  • Hinweis: Tilgungsaussetzungen zum 31.03.2020 sind leider nicht mehr möglich! Eine rückwirkende Beantragung und Erstattung der bereits gebuchten Tilgungsraten ist nicht möglich. Alle bisher eingegangenen Anträge auf Tilgungsaussetzung wurden umgesetzt.
  • Einreichung eines formlosen Antrages zur Tilgungsaussetzung. Hierbei ist von Ihnen als Hausbank zu bestätigen, dass die Liquiditätsengpässe auf die Corona-Krise zurückzuführen sind.
  • Der Antrag muss den Beginn (erste Rate) und das Ende (letzte Rate) der gewünschten Tilgungsaussetzung enthalten.
  • Die Tilgungsaussetzung wird bis längstens 30.09.2020 gewährt.
  • Die Aussetzung von Zinsleistungen ist leider nicht möglich.
  • Für die nächsten Tilgungstermine bitten wir um Einreichung der Anträge bis zum 15. des jeweiligen Monats.

• Informationen zu den Brandenburgkrediten (Corona-Hilfe)

  Für bestehende Zusagen können Tilgungsaussetzungen bis zum 30.09.2020 beantragt werden. Hierbei ist von Ihnen als Hausbank zu bestätigen, dass die Liquiditätsengpässe auf die Corona-Krise zurückzuführen sind.

  Es können weiterhin Anträge gestellt werden, sowohl für Investitionen als auch für Betriebsmittelbedarf aufgrund von Liquiditätsengpässen. Wir können alle bekannten Laufzeitvarianten nach wie vor anbieten.

  Bei Bedarf ist eine Kombination mit einer Bürgschaft der Bürgschaftsbank möglich.

  Dabei wurde die Obergrenze der Bürgschaften angehoben auf 2,5 Mio EUR.

  Formulare finden Sie auf der Internetseite der Bürgschaftsbank Brandenburg.

  Für weitere Fördermöglichkeiten verweisen wir auf die Corona-Sonderseite auf unserer ILB-Internetseite.

• Harmonisierung der Brandenburg-Kredite Gründung, Ländlicher Raum und Mittelstand

  Wir freuen uns, Ihnen mitzuteilen, dass wir unsere Programmbedingungen in den Brandenburg-Krediten Gründung, Ländlicher Raum und Mittelstand vereinheitlichen.

  Somit gewähren wir ab sofort in den o. g. Programmen immer eine bereitstellungsprovisionsfreie Zeit von 12 Monaten.

  Darüber hinaus bieten wir Ihnen einheitlich eine Zinsverbilligung von bis zu 0,20 % in allen drei genannten Brandenburg-Krediten - entsprechend der aktuellen Zinssituation - an.

  Die geänderten Merkblätter inkl. redaktioneller Anpassungen finden Sie ab Mitte Februar unter "Konditionen, Formulare und Dokumente".

• Neue Konditionen ab 14. Juni 2019 in den Brandenburg-Krediten

  Zum 14. Juni 2019 haben wir die Zinsen in den Brandenburg-Krediten Energieeffizienz, Gründung und Mittelstand die Konditionen gesenkt. Die aktuellen Konditionen und Allgemeinen Bestimmungen finden Sie unter "Konditionen, Formulare und Dokumente".

• Absenkung der Bereitstellungsprovision

  Wir freuen uns Ihnen mitteilen zu können, dass wir zum 01.06.2019 die Bereitstellungsprovision von 3,0 auf 1,8 Prozent p. a. in den Brandenburg-Krediten Energieeffizienz, Gründung und Mittelstand senken.

• Änderungen in den Förderkreditprogrammen der ILB

  Im Rahmen der Umsetzung der neuen Europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) trat am 25. Mai 2018 auch das neue Brandenburgische Datenschutzgesetz (BbgDSG) vom 08. Mai 2018 in Kraft.

  Anpassungen in den ILB-Förderkreditprogrammen

  Die im Rahmen der Beantragung eines ILB-Förderkredits bislang von dem/den Kunden einzuholende Einwilligung in die Datenverarbeitung entfällt.

  Dafür wird für das Förderkreditprogramm Brandenburg-Kredit Ländlicher Raum die "Erklärung des Endkreditnehmers" bzw. "Erklärungen Antragsteller/Mithafter" entsprechend um einen Absatz erweitert, mit dem dieser die Verarbeitung seiner personenbezogenen Daten durch die am Verfahren beteiligten Banken zur Kenntnis nimmt. Diese Anpassung betrifft die genannten Formulare, die wir Ihnen ab sofort auf den jeweiligen Programmseiten zur Verfügung stellen. Nutzen Sie bitte ferner die neuen Antragsformulare, welche Ihnen ab sofort zur Verfügung stehen.

  Für die Förderkreditprogramme Brandenburg-Kredit Mittelstand und Gründung wird im Antragsformular auf den Datenschutzhinweis der KfW verwiesen.

  Unser Datenschutzhinweis ist in der Zusage enthalten.

  Einführung neues Dokument "Datenschutzinformation"

  Für die Darlehensbeantragung führen wir eine an die Anforderungen der DSGVO aktualisierte Datenschutzinformation ein.

  Unsere Datenschutzinformation Informationsblatt Datenschutz können Sie seit dem 25. Mai 2018 unter www.ilb.de/datenschutz im Dokumentenportal beziehen.

  Bitte stellen Sie sicher, dass jeder Endkreditnehmer die Datenschutzinformation ab dem 25. Mai 2018 vor oder im Rahmen der Antragstellung erhält.

  Die Zurverfügungstellung der Datenschutzinformation ist Voraussetzung, dass die ILB die Daten der Endkreditnehmer befugt verarbeitet und somit Vertragsvoraussetzung. Erhalt und Kenntnisnahme bestätigen die Endkreditnehmer mit Unterschrift auf den neuen Antragsformularen.

  Die Datenschutzhinweise in abgeschlossenen Anträgen/Verträgen behalten ihre Gültigkeit und müssen nicht mit dem Kunden aktualisiert werden.

  Falls Sie Fragen zu Themen in Zusammenhang mit der DSGVO haben, können Sie uns gern über Ihre gewohnten Ansprechpartner kontaktieren.

Wer wird gefördert?

• Existenzgründer.
• Freiberuflich Tätige zum Beispiel Ärzte, Steuerberater, Architekten.
• Junge, kleine und mittlere Unternehmen bis 5 Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit, d. h. dem Datum der ersten Umsatzerzielung.

Was wird gefördert?

• Existenzgründung:
  • Gründung, Übernahme eines Unternehmens,
  • Übernahme einer tätigen Beteiligung,
  • Existenzgründung im Nebenerwerb.
• Junge, kleine und mittlere Unternehmen:
  • Erweiterung, Modernisierung oder Festigung des Unternehmens.
• Erneute Unternehmensgründung.
• Tätige Beteiligung von natürlichen Personen.
• Unternehmensnachfolge.
• Eine Mitfinanzierung von Investitionen in anderen Bundesländern ist möglich, wenn das Unternehmen seinen Sitz im Land Brandenburg hat und das Vorhaben zur Sicherung /Schaffung von Arbeitsplätzen und der Stärkung der Ertragskraft dient (Brandenburg-Bezug).

Wer oder was wird nicht gefördert?

Von der Förderung ausgeschlossen sind:

• Unternehmen, in deren Gesellschafterkreis mehrere Unternehmen vertreten sind, deren jeweiliger Umsatz die Höchstgrenze übersteigt und die zusammen direkt oder indirekt zu mehr als 50 % am Antragsteller beteiligt sind
• Sanierungsfälle und Unternehmen in Schwierigkeiten im Sinne der Leitlinien der Europäischen Gemeinschaft für staatliche Beihilfen zur Rettung und Umstrukturierung nichtfinanzieller Unternehmen in Schwierigkeiten 2
• Unternehmen in bestimmten Branchen (z. B. Primärerzeugung landwirtschaftlicher Erzeugnisse, Fischerei und Aquakultur) gemäß den Ausschlüssen der De-minimis-Verordnung
• Antragsteller, die einer früheren Beihilfenrückforderungsentscheidung der EU-Kommission nicht nachgekommen sind.

Von der Förderung ausgeschlossen sind (Maßnahmen):

• Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien (diese können nach Maßgabe des KfW-Programms "Erneuerbare Energien" oder in den beihilfefreien Programmvarianten als Teil einer größeren Gesamtmaßnahme gefördert werden).
• Umschuldungen und Nachfinanzierungen bereits abgeschlossener Vorhaben sowie Anschlussfinanzierungen und Prolongationen.
• Treuhandkonstruktionen und stille Beteiligungen ohne Zusammenhang zu tätigen Beteiligungen.
• In-Sich-Geschäfte, wie z.B. der Erwerb aus dem Eigentum des Ehegatten beziehungsweise Lebenspartners, Vermögensübertragungen zwischen Unternehmen einer Unternehmensgruppe oder im Rahmen von Betriebsaufspaltungen.

Wie wird gefördert?

Finanzierungsanteil:	bis zu 100 % der förderfähigen Investitionskosten bzw. Betriebsmittel.
Darlehenshöchstbetrag:	Investitionen: maximal 25 Mio. EUR pro Vorhaben Betriebsmittel: maximal 25 Mio. EUR
Auszahlung:	100 %
Laufzeit/tilgungsfreie Jahre:	Investitionen: bis zu 5 Jahre bei höchstens 1 tilgungsfreiem Anlaufjahr, bis zu 10 Jahre bei höchstens 2 tilgungsfreien Anlaufjahren, bis zu 20 Jahre bei höchstens 3 tilgungsfreien Anlaufjahren. Betriebsmittel: bis zu 5 Jahre bei höchstens 1 tilgungsfreiem Anlaufjahr.
Zinsbindung:	maximal 10 Jahre
Zinsverbilligung:	maximal 10 Jahre um bis zu 0,20 % p.a. nominal
Zins- und Tilgungsrhythmus:	monatlich nachträglich
Zinssatz:	immer aktuell (siehe "Kondition für Endkreditnehmer")
Bereitstellungsprovision:	0,15 % p. M. beginnend 2 Bankarbeitstage und 12 Monate nach Darlehenszusage

Wie ist das Antragsverfahren?

Den schriftlichen Antrag für den Brandenburg-Kredit Gründung stellen Sie vor Beginn Ihrer Maßnahme über Ihre Hausbank bei der ILB.

Die Antragsformulare sind bei allen Hausbanken erhältlich.

Wie erfolgt die Besicherung?

Das Darlehen ist banküblich zu besichern. Form und Umfang dieser Besicherung vereinbaren Sie bitte mit Ihrer Hausbank. Die Nutzung einer öffentlichen Bürgschaft sowie einer offenen ILB-Risikounterbeteiligung ist möglich.

Wer erteilt weitere Auskünfte?

Bei Fragen wenden Sie sich bitte an die Förderberater der ILB, die Sie über das Infotelefon Wirtschaft und Infrastruktur 0331 660-2211 erreichen.

Die Kombination des Brandenburg-Kredites Gründung mit anderen Förderprogrammen ist unter Einhaltung der jeweils geltenden Kumulierungsvorschriften möglich. Ausgeschlossen ist jedoch die Kombination mit Finanzierungen aus dem ERP-Gründerkredit-Startgeld der KfW. Darüber hinaus darf bei Kombination mit dem ERP-Gründerkredit-Universell der maximale Kreditbetrag von 25 Mio. EUR pro Vorhaben nicht überschritten werden.

Die Bereitstellung des Darlehens erfolgt auf Grundlage der EU-Verordnung für "De-minimis"-Beihilfen für Unternehmen.

Lassen Sie sich hierzu von unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern beraten.

Beispiel 1: Gründungsinvestitionen einer freiberuflich Tätigen

Nach erfolgreichem Studienabschluss eröffnete eine junge Illustratorin 2012 ihr eigenes Atelier im Landkreis Potsdam-Mittelmark.

2016 plant sie, aufgrund der guten Auftragslage und zur Ausweitung des Geschäftsfeldes, die Einstellung einer Mitarbeiterin. Hierzu soll das vorhandene Atelier um- bzw. ausgebaut sowie ein neuer Arbeitsplatz eingerichtet werden.

Ausgaben	Betrag in EUR
Um- und Ausbau Atelier	40.000
Arbeitsplatz mit PC	15.000
Gesamt	55.000

Obwohl die Gründerin seit 2012 tätig ist, kann die geplante Maßnahme im Rahmen des Brandenburg-Kredits Gründung finanziert werden, da die Gründungsphase von 5 Jahren ab Gewerbeaufnahme noch nicht beendet ist.

Die Gründerin vereinbart daher vor dem Beginn der Maßnahme einen Termin mit ihrer Hausbank, um die Finanzierungsmöglichkeiten zu besprechen. Auf das Finanzierungsgespräch hat sie sich gut vorbereitet. Eine kurze Vorhabensbeschreibung, Planungsrechnungen sowie Einnahme-Überschuss-Rechnungen der letzten 2 Geschäftsjahre hat die Gründerin verfügbar und beantragt den Brandenburg-Kredit Gründung. Die Hausbank dokumentiert das Finanzierungsgespräch im "Beihilfeantrag für Förderdarlehen".

Im Ergebnis der positiven Bewertung der Unterlagen erklärt sich die Hausbank bereit, den Brandenburg-Kredit Gründung bei der ILB zu beantragen:

Finanzierungsquelle	Betrag in EUR
Eigenmittel	10.000
Brandenburg-Kredit Gründung	45.000
Gesamt	55.000

Beispiel 2: Gründung im Handwerk durch Unternehmensnachfolge

Der alleinige Gesellschafter einer gut etablierten Werkstatt für Hörgeräteakustik im Havelland möchte sein Unternehmen an einen Nachfolger veräußern. Ein Mitarbeiter, der über fachliches und kaufmännisches Know.how verfügt, bereitet sich seit ca. 2 Jahren auf diese Übernahme, die für ihn eine Existenzgründung bedeutet, vor.

Die Pläne zur Unternehmensnachfolge wurden mit dem Steuerberater des Unternehmens erörtert und im Ergebnis ein Businessplan zur Übernahme des Unternehmens erarbeitet. Dieses bildet die Grundlage für ein Finanzierungsgespräch mit der Hausbank des Gründers. Folgende Gründungsinvestitionen wurden zusammengestellt:

Ausgaben	Betrag in EUR
Kaufpreis (Grundstück 100.000 EUR und Gebäude 150.000 EUR)	250.000
Um- und Ausbau der Werkstatt	150.000
Maschinen und Werkzeuge	100.000
Gesamt	500.000

Die Finanzierung des Vorhabens soll über den Brandenburg-Kredit Gründung erfolgen. Als weitere Finanzierungsbausteine sind ein Zuschuss aus dem GRW-G Wachstumsprogramm für kleine Unternehmen und ein Hausbankkredit vorgesehen. Zur Besicherung der Kredite ist eine Bürgschaft möglich. Über Finanzierungsdetails informieren Sie sich bitte bei unseren Kundenberatern.