Brandenburg-Kredit für den Mittelstand

• Änderungen in den Förderkreditprogrammen der ILB

  Im Rahmen der Umsetzung der neuen Europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) trat am 25. Mai 2018 auch das neue Brandenburgische Datenschutzgesetz (BbgDSG) vom 08. Mai 2018 in Kraft.

  Anpassungen in den ILB-Förderkreditprogrammen

  Die im Rahmen der Beantragung eines ILB-Förderkredits bislang von dem/den Kunden einzuholende Einwilligung in die Datenverarbeitung entfällt.

  Dafür wird für das Förderkreditprogramm Brandenburg-Kredit Ländlicher Raum die "Erklärung des Endkreditnehmers" bzw. "Erklärungen Antragsteller/Mithafter" entsprechend um einen Absatz erweitert, mit dem dieser die Verarbeitung seiner personenbezogenen Daten durch die am Verfahren beteiligten Banken zur Kenntnis nimmt. Diese Anpassung betrifft die genannten Formulare, die wir Ihnen ab sofort auf den jeweiligen Programmseiten zur Verfügung stellen. Nutzen Sie bitte ferner die neuen Antragsformulare, welche Ihnen ab sofort zur Verfügung stehen.

  Für die Förderkreditprogramme Brandenburg-Kredit Mittelstand und Gründung wird im Antragsformular auf den Datenschutzhinweis der KfW verwiesen.

  Unser Datenschutzhinweis ist in der Zusage enthalten.

  Einführung neues Dokument "Datenschutzinformation"

  Für die Darlehensbeantragung führen wir eine an die Anforderungen der DSGVO aktualisierte Datenschutzinformation ein.

  Unsere Datenschutzinformation Informationsblatt Datenschutz können Sie seit dem 25. Mai 2018 unter www.ilb.de/datenschutz im Dokumentenportal beziehen.

  Bitte stellen Sie sicher, dass jeder Endkreditnehmer die Datenschutzinformation ab dem 25. Mai 2018 vor oder im Rahmen der Antragstellung erhält.

  Die Zurverfügungstellung der Datenschutzinformation ist Voraussetzung, dass die ILB die Daten der Endkreditnehmer befugt verarbeitet und somit Vertragsvoraussetzung. Erhalt und Kenntnisnahme bestätigen die Endkreditnehmer mit Unterschrift auf den neuen Antragsformularen.

  Die Datenschutzhinweise in abgeschlossenen Anträgen/Verträgen behalten ihre Gültigkeit und müssen nicht mit dem Kunden aktualisiert werden.

  Falls Sie Fragen zu Themen in Zusammenhang mit der DSGVO haben, können Sie uns gern über Ihre gewohnten Ansprechpartner kontaktieren.

• Verfahrensvereinfachung für Hausbanken

  Wir haben unsere Abläufe für Sie weiter vereinfacht und verzichten auf das Einreichen folgender zusätzlicher Antragsunterlagen:

  • Anlage zum Antrag_ Angaben zum Unternehmen (KMU-Bewertung),
  • Kumulierungserklärung des Endkreditnehmers
  • Konzern- oder Gruppenschema.

  Diese Unterlagen verbleiben im Original in der Kreditakte der Hausbank - ebenso wie der Beihilfeantrag bzw. die Dokumentation des ersten Finanzierungsgespräches. Die Originale sind uns bei einer Hausbankenprüfung vorzuweisen.

• Neue Konditionen ab 25. Mai 2018 im Brandenburg-Kredit Mittelstand

  Zum 25. Mai 2018 entfällt die 20-jährige Zinsbindung im Brandenburg-Kredit für den Mittelstand. Die aktuellen Konditionen finden Sie unter "Konditionen, Formulare und Dokumente".

• Wegfall der 20-jährigen Zinsbindung

  Ab dem 25.05.2018 (Zusagedatum der ILB) entfällt im Brandenburg-Kredit für den Mittelstand die Laufzeitvariante mit 20-jähriger Zinsbindung. Alle anderen Varianten stehen weiterhin unverändert zur Verfügung. Unsere angepasste Konditionenübersicht finden Sie ab dem 25.05..2018 unter "Konditionen, Formulare und Dokumente".

• Änderung der Allgemeinen Bestimmungen

  Wir möchten Sie informieren, dass bei Zusagen ab dem 01. April 2018 überarbeitete Allgemeine Bestimmungen gelten.

  Die Änderungen betreffen im Wesentlichen rechtliche Klarstellungen.

Wer wird gefördert?

Die ILB fördert mit dem Brandenburg-Kredit für den Mittelstand unter der Voraussetzung, dass Sie als Antragsteller seit mindestens 5 Jahren am Markt tätig sind:

• Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit einem Gruppenumsatz bis 500 Mio. EUR
• Freiberufler z. B. Ärzte, Steuerberater
• natürliche Personen unabhängig vom Zeitpunkt der Aufnahme der Geschäftstätigkeit, die Gewerbeimmobilien vermieten oder verpachten

Was wird gefördert?

Mit dem Brandenburg-Kredit für den Mittelstand fördert die ILB Investitionen inklusive die Übernahme von Unternehmen und den Erwerb einer tätigen Beteiligung unter bestimmten Voraussetzungen sowie Betriebsmittel.

Eine Mitfinanzierung von Investitionen in anderen Bundesländern ist möglich, wenn das Unternehmen seinen Sitz im Land Brandenburg hat und das Vorhaben zur Sicherung /Schaffung von Arbeitsplätzen und der Stärkung der Ertragskraft dient (Brandenburg-Bezug).

Wer oder was wird nicht gefördert?

Eine Förderung folgender Vorhaben ist nicht möglich:

• Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien
• Sanierungsfälle und Unternehmen in Schwierigkeiten
• Umschuldungen (außer bei Betriebsmittelfinanzierungen), Anschlussfinanzierungen bestehender Darlehen sowie Nachfinanzierung bereits begonnener Vorhaben
• Nebenerwerbstätigkeit
• die alleinige Übernahme von Unternehmensanteilen im Sinne von Finanzinvestitionen (share deal)
• Investitionen in Branchen, die gemäß EU-Beihilferecht ausgeschlossen sind

Wie wird gefördert?

Finanzierungsanteil	bis zu 100 %
Darlehenshöchstbetrag	Investitionen: maximal 25 Mio. EUR pro Vorhaben Betriebsmittel: maximal 25 Mio. EUR
Auszahlung	100 %
Laufzeit/ tilgungsfreie Jahre	Investitionen: bis zu 5/1, 10/2, 20/3 Betriebsmittel: 2/2 und bis zu 5/1
Zinsbindung	maximal 10 Jahre
Zinsverbilligung	maximal 10 Jahre um bis zu 0,10 % p. a. nominal
Zins- und Tilgungsrhythmus	vierteljährlich nachträglich
Zinssatz	immer aktuell (siehe „Konditionen für Endkreditnehmer“)
Bereitstellungsprovision	0,25 % pro Monat beginnend 2 Bankarbeitstage und einen Monat nach Darlehenszusage

Sollte keine Zinsverbilligung möglich sein. verlängert sich die bereitstellungsprovisionsfreie Zeit auf 12 Monate ab Zusage.

Wie ist das Antragsverfahren?

Den schriftlichen Antrag für den Brandenburg-Kredit Mittelstand stellen Sie vor Beginn Ihrer Maßnahme über Ihre Hausbank bei der ILB.

Die Antragsformulare sind bei allen Kreditinstituten erhältlich.

Wie erfolgt die Besicherung?

Das Darlehen ist banküblich zu besichern. Form und Umfang dieser Besicherung vereinbaren Sie bitte mit Ihrer Hausbank. Die Nutzung einer öffentlichen Bürgschaft bzw. einer offenen Risikounterbeteiligung der ILB ist möglich.

Wer erteilt weitere Auskünfte?

Bei Fragen wenden Sie sich an die Förderberater der ILB, die Sie über das Infotelefon Wirtschaft und Infrastruktur 0331 660-2211 erreichen.

Die Kombination mit öffentlichen Förderprogrammen ist unter Einhaltung der jeweils geltenden Kumulierungsvorschriften möglich. Die gleichzeitige Inanspruchnahme des KfW-Unternehmerkredits ist bis zu einem Kreditbetrag von maximal 25 Mio. EUR pro Vorhaben möglich.

Die Bereitstellung des Darlehens erfolgt auf Grundlage der EU-Verordnung für "De-minimis"-Beihilfen für Unternehmen.

Lassen Sie sich hierzu von unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern beraten.

Beispiel 1

Investitions- und Warenlagerfinanzierung eines etablierten märkischen Unternehmens

Das vor 15 Jahren gegründete Internetversandhandels-Unternehmen ist am bisher angemieteten Standort an seine räumlichen Grenzen gestoßen. Es erwirbt daher in einem Gewerbegebiet im Süden von Brandenburg ein Grundstück und möchte darauf ein eigenes Betriebsgebäude errichten und mit notwendiger Ausstattung wie Regalen, Hebebühnen, Gabelstapler etc. versehen. Zur Erweiterung seiner Angebotsvielfalt ist die Aufstockung des Warenlagers erforderlich.

Ausgaben	Betrag in TEUR
Hallenbau	1.500
Ausstattung	200
Investitionen gesamt	1.700
Warenlager	150

Das Unternehmen informiert sich auf der Internetseite der ILB und entdeckt den Brandenburg-Kredit für den Mittelstand (BKM). 100 % seines Finanzierungsbedarfs kann es über dieses zinsgünstige Förderprodukt abdecken. Die Konditionen für das Darlehen werden kundenindividuell durch die Hausbank festgelegt (in Abhängigkeit vom Risiko des Kreditausfalls, d.h. von dessen Besicherung und seiner wirtschaftlichen Situation (Bonität)). Die Obergrenzen bestimmt die ILB.

Der Geschäftsführer des Handelsunternehmens hat sich auf das Finanzierungsgespräch mit seiner Hausbank gut vorbereitet. Die letzten Jahresabschlüsse, die aktuelle BWA sowie die Ertrags- und Liquiditätsplanung hat er verfügbar und sich im Merkblatt der ILB zum risikogerechten Zinssystem (RGZS) gut informiert. Sein Wunsch ist es, sich dadurch an der Preisgestaltung für sein Darlehen aktiv zu beteiligen.

Nach dem 1. konkreten Finanzierungsgespräch zum BKM dokumentiert sein Firmenkundenbetreuer dieses Gespräch. Danach könnte das Unternehmen mit dem Vorhaben beginnen, wenn seine Hausbank innerhalb von 3 Monaten nach Vorhabensbeginn den Antrag bei der ILB einreicht.

Da das Unternehmen die EU-Kriterien für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erfüllt, nutzt es für seine Investitionen den besonderen Zinsvorteil im sogenannten KMU-Fenster des Brandenburg-Kredits. Die Finanzierung kann mit einer Laufzeit bis zu 20 Jahren bei maximal 3 tilgungsfreien Anlaufjahren erfolgen. Die Finanzierung der Aufwendungen für das Warenlager ist mit einer Laufzeit bis zu 10 Jahren bei maximal 2 tilgungsfreien Anlaufjahren möglich, da es sich um eine langfristige Aufstockung des Warenlagers handelt.

Das aktuelle Zinsniveau beeinflusst seine Entscheidung zur Zinsbindungsdauer. 20 Jahre Zinsbindung für Investitionen und 10 Jahre für Warenlager mit einer Zinsverbilligung der ILB für 10 Jahre ermöglichen eine verlässliche Kostenplanung.

Finanzierungsplan Investitionen

Finanzierungsquelle	Betrag in EUR
Eigenmittel	200
BKM-KMU-Fenster	1.500
Gesamt	1.700
Konditionen BKM-KMU-Fenster (20/3/20) (Stand 14.08.2017) Bonitätsklasse 2 / Besicherungsklasse 2 ergibt Preisklasse B	2,90 % p. a. effektiv

Finanzierungsplan Warenlager

Finanzierungsquelle	Betrag (in EUR)
BKM-KMU-Fenster	150
Gesamt	150
Konditionen BKM-KMU-Fenster (10/2/10) (Stand 14.08.2017) Bonitätsklasse 2 / Besicherungsklasse 2 ergibt Preisklasse B	1,61 % p. a. effektiv

Beispiel 2

Betriebsmittelfinanzierung für ein etabliertes Unternehmen in Brandenburg

Ein langjährig bestehendes Einzelhandelsgeschäft hat eine weitere Ladenfläche angemietet, wodurch ein zusätzlicher Betriebsmittelbedarf von 20.000 EUR besteht . Die Hausbank möchte dem Inhaber in dieser Übergangsphase liquiditätsseitig entgegenkommen und die vorhandene Kontokorrentlinie von 15.000 EUR umschulden. Eine Ablösung bestehender KfW- oder ERP-Kredite erfolgt in diesem Zusammenhang nicht.

Die günstigen Konditionen für kleine und mittlere Unternehmen werden auch für Betriebsmittel durch die ILB bereitgestellt und nicht nur für Investitionen.

Nach dem Finanzierungsgespräch beantragt die Hausbank einen Brandenburg-Kredit Mittelstand im KMU-Fenster mit einer Laufzeit von 5 Jahren einschließlich einem tilgungsfreien Anlaufjahr.

Beispiel 3

Erwerb und Umbau einer Gewerbeimmobilie zur Fremdvermietung

Aufgrund der regionalen Nachfragesituation beabsichtigt Herr Müller ein zentral gelegenes Gebäude im Norden von Brandenburg in Fürstenberg/Havel zu erwerben und zu einem medizinischen Versorgungszentrum auszubauen. Mieter sollen Ärzte, Apotheker und Physiotherapeuten unabhängig von der Dauer ihrer Selbstständigkeit sein.

Investitionen	Betrag in TEUR
Gebäudeerwerb	2.500
Um- und Ausbau	3.500
Gesamt	6.000

Auf der Internetseite der KfW erfährt Herr Müller, dass er den ERP-Gründerkredit nicht nutzen kann, da keine (echte) Betriebsaufspaltung in Besitz- und Betriebsgesellschaft zwischen ihm und den Mietern vorliegt. Bei seiner Geschäftsstrategie ist folglich von einer Fremdvermietung auszugehen.

Der Kundenbetreuer der ILB empfiehlt ihm daher den Brandenburg-Kredit für den Mittelstand (BKM), denn bei Fremdvermietung ist das Kriterium „Unternehmensalter“ außer Kraft gesetzt.

Die Mieter erfüllen das Kriterium der gewerblichen Nutzung im BKM, denn es handelt sich um Freiberufler oder gewerbliche Unternehmen. Herr Müller möchte den Zinsvorteil des KMU-Fensters nutzen. Dafür muss er allein die Förderkriterien erfüllen.

Ursprünglich war vorgesehen, dass der Verkäufer der Immobilie den Um- und Ausbau im Zusammenhang mit dem beabsichtigten Verkauf selbst durchführt. Die dann höheren Erwerbskosten hätte sich Herr Müller auch über BKM finanzieren lassen können, da eine Immobilie, die käuflich erworben wird, in diesem Zusammenhang nicht saniert werden muss.

Finanzierungsplan

Finanzierungsquelle	Betrag in TEUR
BKM-KMU-Fenster	6.000
Gesamt	6.000